21 июля Ассоциация «Национальная лига финансовых советников» (НЛФС) провела онлайн-конференцию «Личное финансовое планирование в условиях неопределенности».

На конференции обсуждались методики и технические решения для построения личных финансовых планов, наполнение финансовых планов инвестиционными инструментами, стресс-тестирование долгосрочных планов и практика финансовых советников по работе с клиентом на основе финансового плана.

Конференцию модерировали Андрей Паранич, директор НЛФС, и Дарья Андрианова, заместитель директора НЛФС.

Пленарное заседание конференции было посвящено методикам построения финансового плана для инвесторов с разными финансовыми возможностями и целями.

Денис Клюковский, сертифицированный финансовый советник, поделился своим опытом разработки финансовых планов для клиентов. По мнению Дениса, для того, чтобы учесть все нюансы планирования, а также получить наглядный и удобный в использовании план, необходимо продуманное техническое решение. По мнению выступающего, финансовый план полезен как клиенту, так и финансовому советнику, который его консультирует.

Сергей Макаров, заместитель директора Национального Центра Финансовой грамотности, продолжил тему технических решений для составления финансового плана. Он представил обзор как российских, так и зарубежных решений. Сегодня на российском рынке представлено множество технических решений, разработанных финансовыми компаниями. Их основной недостаток – ограниченный набор инструментов, поскольку каждая компания составляет решение для своих клиентов. Этих недостатков лишены зарубежные независимые планировщики, но они требуют адаптации к российской налоговой и законодательной системе. К тому же доступ к ним можно получить только за плату.

Проведённый в ходе конференции экспресс-опрос участников показал, что большинство инвесторов и финансовых советников использую финансовый план, составленный в программе Excel (83%), также некоторые отдают предпочтение специальному ПО (13%), и реже всего участники опроса ведут учет на бумаге (4%).

Сергей Кикевич, директор и соучредитель проекта «Рост Сбережений», посвятил свой доклад составлению плана-минимум. Он рассказал, как составить план накопления финансового резерва на случай непредвиденных обстоятельств (подушки безопасности), а также в чем хранить и как приумножать такой резерв.

Елена Красавина, основатель проект FinDrive, сравнила финансовый план с навигатором, готовым точно указать кратчайший путь до точки назначения. Она отметила, что финансовое планирование, как и навигация, нужно далеко не всем. В ситуации, когда у человека нет стоит никаких масштабных финансовых целей или когда у семьи достаточно средств для реализации всех поставленных целей, без финансового плана можно обойтись.

Сергей Спирин, независимый финансовый советник, рассказал об одном из способов составления портфеля для частного инвестора — методе «усреднения ценности». Те, кто инвестируют регулярно знакомы с концепцией «усреднения затрат» (Dollar Cost Averaging, DCA). Идея проста: регулярно инвестируется одинаковая сумма денег. Главное отличие концепции «усреднения ценности» (Value Averaging, VA) заключается в том, что усредняется не «стоимость на входе» («cost», затраты), а «стоимость на выходе» («value», ценность). Инвесторы покупают активы в свои портфели таким образом, что баланс портфеля достигает заранее определенного месячного или квартального целевого показателя вне зависимости от колебаний рынка. Это заставляет инвестора еще больше (чем в случае с DCA) покупать по низким ценам, но при этом намного меньше покупать (а иногда даже продавать!) активы по высоким ценам.

Отдельная сессия конференции была посвящена подбору финансовых инструментов для достижения запланированных целей.

Роман Томкив, финансовый советник, рассказал о том, как страхование помогает защитить финансовые активы клиента и исполнить финансовый план. Он подробно рассказал, какие виды страхования могут быть учтены в финансовом плане и как рассчитать объем страхового возмещения, достаточный для успешного преодоления форс-мажорных ситуаций.

Виктория Сапожникова, финансовый советник, представила свое видение вопроса, какие финансовые инструменты лучше работают для краткосрочных и долгосрочных целей. Она отметила, что далеко не всем клиентам понятны и близки инструменты фондового рынка и далеко не всякому инвестору стоит навязывать такие инвестиции. Также Виктория подчеркнула, что высокая вовлеченность клиента в сам процесс составления финансового плана позволяет повысить шансы на реализацию запланированного клиентом.

Александр Чеметов, финансовый советник, рассказал о том, как встроить в финансовый план кредитные продукты. В рамках выступления Александр разобрал экономическую суть кредита (почему банку выгодно кредитовать), в каких случаях взять кредит целесообразно и как расплатиться по кредитам максимально быстро.

Завершила конференцию практическая сессия, где эксперты рассказали о корректировке финансового плана в условиях неопределённости и практических примерах выполнения планов.

Михаил Штейнбок, финансовый советник, поделился авторской методикой проведения стресс-тестирования долгосрочных финансовых планов клиентов. На «условном клиенте» Михаил продемонстрировал расчет влияния неожиданных обстоятельств на план: какие изменения произойдут в пенсионном обеспечении клиента, если он, например, лишится работы на год.

Практические примеры корректировки и реализации реальных финансовых планов в условиях нестабильной экономической обстановки и смены жизненных приоритетов клиентов представили финансовые советники Варвара Холина и Денис Клюковский.

Запись конференции «Личное финансовое планирование в условиях неопределенности» доступна всем зарегистрированным участникам. Презентации спикеров размещены на сайте http://lfp.invest-conf.ru/#program.